Trong cuộc sống, hầu như ai trong số chúng ta cũng từng phải trải qua những giai đoạn khó khăn về tài chính hoặc có những nhu cầu tiêu dùng vượt quá khả năng tài chính của bản thân. Nhiều người đã khắc phục bằng cách tìm đến giải pháp vay tiền từ ngân hàng hoặc từ các công ty tài chính để giải quyết khó khăn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về bản chất và sự khác nhau giữa hai hình thức vay tiền này để có thể lựa chọn hình thức phù hợp nhất. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi này.
Trước hết, hãy tìm hiểu khái niệm cơ bản về vay tiền tại ngân hàng và vay tiền tại công ty tài chính.
Mục Lục
Vay tiền tại ngân hàng là gì?
Đây là sản phẩm vay được các ngân hàng cung cấp cho khách hàng khi gặp khó khăn về tài chính dưới hai hình thức: tín chấp và thế chấp. Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức vay tiền này tùy vào mong muốn và điều kiện thực tế của bản thân.
Vay tiền tại công ty tài chính là gì?
Vay tiền tại công ty tài chính là một hình thức vay tiền mới được hình thành và phát triển trong những năm gần đây. Công ty tài chính được phép cho vay dưới 3 hình thức:
-
Cho vay trả góp;
-
Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo quy định của pháp luật;
-
Cho vay theo sự ủy thác của cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước hay của Chính phủ.
Sự khác nhau giữa vay tiền tại ngân hàng và vay tiền tại công ty tài chính
Các ngân hàng xây dựng các gói vay tài chính rất đa dạng như: vay trả góp, vay mua ô tô, vay thế chấp mua nhà, vay thấu chi qua thẻ… Trong khi đó, các công ty tài chính thường chỉ cung cấp hình thức vay tín chấp các khoản vay tiêu dùng nhỏ để mua sắm hàng hoá, dịch vụ phục vụ cho các mục đích tiêu dùng của cá nhân và gia đình…
Như vậy, có thể thấy, các ngân hàng có thể cung cấp các gói vay có giá trị lớn hơn nhiều so với các công ty tài chính. Cũng chính vì thế mà thủ tục và điều kiện vay tại ngân hàng cũng sẽ phức tạp hơn nhiều so với vay tại các công ty tài chính.
-
Vay tiền tại ngân hàng yêu cầu khách hàng phải chứng minh thu nhập; đồng thời cần có tài sản đảm bảo. Phân khúc khách hàng của hình thức này thường là những người có thu nhập ổn định và có thể chứng minh được.
-
Vay tiền tại công ty tài chính điều kiện dễ dàng hơn; khách hàng chi cần cung cấp một số loại giấy tờ tùy thân cơ bản như CMND, sổ hộ khẩu, bảng lương… là có thể vay được khoản tiền cần thiết đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, mua sắm trước mắt. Đối tượng khách hàng của hình thức này thường là người có thu nhập thấp, người cần vay tiêu dùng nhanh, giới trẻ, hoặc học sinh, sinh viên…
Nên vay tiền tại ngân hàng hay công ty tài chính?
Qua những phân tích trên, có thể thấy vay tiền tại ngân hàng hay tại công ty tài chính đều có những ưu, nhược điểm riêng. Tuy nhiên, về cơ bản, bạn nên lựa chọn vay tiền từ ngân hàng khi bạn cần một số tiền khá lớn mà bạn chỉ có thể trả hết khoản tiền đó sau hơn 1 năm; đồng thời bạn có mức thu nhập ổn định để đảm bảo có thể chi trả các khoản trả lãi định kỳ.
Ngược lại, vay tiền từ các công ty tài chính sẽ là lựa chọn phù hợp nếu bạn có nhu cầu một khoản vay tài chính không lớn, khoảng từ 10 đến 500 triệu đồng hoặc nếu bạn có nhu cầu vay để giải quyết những vấn đề nảy sinh trong cuộc sống mà hiện tại bạn đang bị thiếu hụt tiền mặt trong ngắn hạn vì một lý do nào đó.
Trên đây là khái niệm và sự khác biệt cơ bản giữa vay tiền từ ngân hàng và vay tiền từ công ty tài chính. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn lựa chọn được hình thức vay tiền phù hợp phục vụ cho mục đích tiêu dùng của mình.
Discussion about this post